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こちらこそ、楽しみにして参りました（笑顔）

一言でいうとお金のアドバイザーですね。FPの仕事は「話すこと」と「書くこと」と「聞くこと」の３つだと言われています。「話すこと」は、セミナーやいろいろな講演にいってお話をさせていただくことです。講演会や企業にお邪魔してライフプランや給与明細の見方、年金と老後資金作りとかのお話をしています。今までお金のことを考えたことがなかった方や、FPという人を知らなかったという方々と初めて出会う場所です。「書くこと」というのは、雑誌やウェブなどに執筆すること。お金の難しい話をわかりやすく翻訳して書くことです。もうひとつが「聞くこと」。お客様のお話を聞いて親身になって相談にのることです。

基本的にはそうですね。お金のことを考えるには、今あるお金をどうするのかということと、これから入れていくお金をどうやって稼いでいくかということも考える必要があります。 つまり、仕事をどう頑張っていかないといけないのかとか、定年後も働けるスキルを何か身につけないとならないのかとか、将来のことを一緒に考えていくとそういった話が自然と出てきますね。

そうですね。入ってくるお金の入口がひとつしかないのなら、それを増やすにはどうするかということを考えていくとそういう話になることもあります。 もちろん運用してお金を増やすという手段もありますが、結局それも世の中の頑張っている人のおかげがあってはじめて利益が上がるもの。　それなら、「自分も仕事頑張ろう」と思えるようになる方が多いですね。。

そうですね

そういった勉強をしたわけではないんですけどね（笑）。相談しに来るという方は、やはり真剣なんですよ。だから、私が話をすることで、一歩前に進めるようになるんではないでしょうか。

‘ 人 ’が好きなので。「この人どんなことをしている人なのかな？」と人に対して興味があるので、いろんな方の話を聞いて勉強することを心がけています。常にアンテナを立てておいて、いろんなチャンネルを常に持ち続けたいと思っています。

仕事では「じっくりと一生付き合っていけるお客様を増やしていくこと」ですね。 その方だけでなく、その方のお子さんのことも考えたプランニングをして、一緒に人生を歩いていけるような仕事をしていきたいですね。 私自身が２００２年に資格を取得して、本格的に仕事を始めてから今年で７年目。この間で私自身もスキルがついてきて、ここ数年は特にお客様としっかり向き合えるようになってきましたので、 こういったお客様を増やして一生サポートしていきたいなと思いますね。

金融業界は一般の方には遠い存在だとは思います。とはいえ、今は、マネープランだとかライフプランといった情報が出ていてひとり歩きをしている感じです。 そういった情報も、データ中心主義というかシミュレーション主義の傾向が強いです。例えば、子どもを一人育てるのに1000万とか2000万かかると言われています。 その数字を見るだけで若い人は子どもを育てるのは無理って思ってしまいますよね。

でも、私は「これから起こるかどうかわからないことなのに、シミュレーション通りの人生でいいの？」って思います。 そのとおりに全員が生きていくわけではないんです。　何かあったら「なんとかしよう」という人間の力が弱くなっているんじゃないかと思いますね。 そういったシミュレーションを見てモチベーションを持てる方ならいいが、そういったシミュレーションを示すことは最初から夢のないことを話しているような気もします。 年収200万だから結婚はムリなんて言う男性がいますけど、結婚できるように何とかして頑張らなきゃいけないんですよ。

そうなんですね。　バブル時代みたいに何とかなるやという楽観的な考え方は困りますけど、元気がなさ過ぎます！　シミュレーションにとらわれないでほしいですね。

そうですね。金融の専門家になる必要はないですけど、自分の中で基準を持っていないとだめだと思います。 自分の中で「ここまで貯めたらこうしよう」とか決めておくとか。　私は最初の面談のときに必ずその話をします。 まず自分自身でこれからのことをじっくり考えてもらって今できることを実行する決意をしてもらうことがまず大事なんです。 だからしばらく経ってから「また会えますか？」という方がすごく多いですね。

その人の幸せのことを考えるのであれば、絶対にヘンなこともしないし、一緒に考えていきたいと思うのは当たり前だと思いますよ。 それが一生付き合うコンサルだと私は思っています。 そういう点で１回だけの面談でやってらっしゃる他のFPの方々とは、私は違うかもしれないですね。

海外だとCFPといった資格取得者は、お客様の横に座って一緒に商品を選びます。 情報があってコンサルがいて一緒に支え合って一緒に学んでいくという形です。 日本にはまだまだそういった形が浸透していないです。本来FPというのはお客様の人生の伴走者。 今後はそういったFPがアドバイザーとしてますます必要とされる時代だと思っています。

そうですよね。今までだったら近所の人だったり、家族だったりに相談をしていたのが、今は専門家に相談するという時代に変わってきたんです。 その時代に生きる人たちに合ったアドバイザーというのがやっぱり必要だと思います。

基本的にFPは人生にかかわるお金のことをほとんどカバーしています。 それこそ税金のことも相談できるし、金融商品も保険も住宅ローンも相談できます。 まずは試しに相談していただいてもいいと思いますね。　特に相談が多いのは、住宅ローン、保険の見直し、年金。 お金は生きていく上でずっとついてくるものなので、まずはFPを身近な存在に感じて欲しいなと思っています。

お客様の中に国際結婚をされている方が何組みかいらっしゃるんですよ。 その方以外にも海外にいらっしゃったとか、海外に行きたいという人も多いですね。 そうなると、社会保障などは国をまたぐといろいろと難しい問題が出てきます。 資産を蓄えることが難しかったりすることもあります。日本から他の国にお金を出すことには制約も多いので、自由度の高い海外の金融商品も扱っています。 日本の金融商品は入口も出口も原則円でしか取引できません。 だから、為替の影響をもろ受けてしまうんです。 海外で生活する人はドルでもユーロでもいいという考えかたですけど、そういった受け皿が日本にはまだまだないですね。

たとえば金融の先進国といえばアメリカやイギリスなんですが、彼らは英語圏の人達。 そうするとシンガポールや香港は英語圏なので、彼らにしたら商品を売りやすい市場です。 ところが日本語となるとハードルが上がってしまうとすごく大変。 日本人がまだ出会っていない商品は実は海外にたくさんあるんです。

海外のものがすべていいというわけではないですけど、自由度を持った人たちにとっては日本は小さく固まっていて特殊に見えています。そういった海外の商品は日本にいる方にも必要だと思います。

そうですよね。「こういう商品もあるよ。」と話をするだけでも、そういった商品を選ぶ力を一緒につけていくことができます。 基本的に紹介するのは、自分が実際に投資をしている商品なので自信があります。

この業界って「金融は難しいんだぞ」といばっているところがあるような気がするんですよね（笑）。

そういった態度はやめた方がいいと思うんです。

お金って私たちが普段使っているものですよね。だから、難しくする必要はなくて、わかりやすい日本語で書けばいいんだと思うんですよ。 私たちももっと勉強して、多くの人にわかりやすく伝えたいですね。お金のことってちょっと知ることができると楽しいですからね。

例えば病気になった、医療費が払えない、保険に入っていない、ということになっちゃうといつお金がなくなってしまうかわからない。 その値段を稼ぐために自分がどのくらい頑張らないといけないのかということも知っておいたほうがいいと思いますね。 お金はもらうという認識ではなく、自分で作っていくということを考える転換期に来ていると思います。

たとえばアメリカ留学中にお世話になった方でロシアから亡命してこられた方がいらっしゃったのですが、自分たちは苦しかったから、 子どもたちにはしっかり教育をさせたいと、非常に強い意志を持っていらっしゃいました。日系の方もそうですよね、自分達が貧しく苦しかったからこそ、 子どもは頭で稼げるように育てようとする人が多いんです。日本もそうならないといけないと思います。少子化が進んでいる日本ではこれから労働力の確保は難しい。 なので、頭で稼ぐようにならないといけないんですよね。

そうそう。　どんどん新しい商品や技術をいかにして生みだすか？ということもこれからの日本では重要ですよね。 やはり、商品、技術を生み出すにはやっぱり、基礎学力が必要だと思います。

私がアメリカにいたのはちょうどバブルの時。アメリカは衰退していました。 だから日本に学べという感じで、日本人は、ソクラテスも三角関数も知っているんだぞと優れている人材だというように周りに紹介されましたね。

そうですよね。だから教育はにはどんなにお金をかけてもいいと思いますね！あとはどんな国で勉強するか。 自分を高めようという気持ちで海外に出ると、優秀な人にたくさん出会える。 そういうひとに触れるだけでも違います。

自分の中のいいものを出していくことが日本人はすごく下手なので、その部分に目を付けられたことは素晴らしいなと思います。 私も、心とお財布を幸せにというのが仕事のコンセプト。お金は自分のために使う、誰かのために使う、自分の子供のために、社会のために使うというところにも共感を覚えました。応援しています！

こちらこそ。楽しい時間にもなりました。ありがとうございました。